A robusta oferta de crédito é uma das melhores formas de acelerar a atividade econômica. No Brasil, uma das novidades que vão ajudar na expansão do crédito é o avanço do Banco Central na autorização de agentes para registrar ativos financeiros como duplicatas, notas promissórias e outros. Esse tema foi destaque na Convenção Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em palestra do CEO da entidade registradora SPC Grafeno, Magno Lima Neto.
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Segundo o executivo, em três anos a oferta de crédito no Brasil poderá passar dos atuais 40% do Produto Interno Bruto (PIB) para 120% do PIB, a exemplo de países desenvolvidos. Isso porque, os avanços do BC em regulamentações e as tecnologias digitais dão mais segurança para operações financeiras no mercado.
A SPC Grafeno é uma registradora de ativos financeiros, resultante da associação entre o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a empresa de finanças Grafeno. Ela é autorizada pelo Banco Central para fazer registros.
– É como se a gente fosse um serviço terceiro do Banco Central. Nossa função no mercado é quando há antecipação de recebíveis de cartão de crédito, duplicata, CCB e notas promissórias fazer o registro do novo dono desse ativo. Por exemplo: uma loja vende por cartão de crédito. O direito de receber o pagamento é da loja. Mas quando ela pega esse cartão e antecipa o dinheiro junto ao banco, o direito de receber o valor do cartão vai para o banco. A SPC Grafeno pega esse valor e faz o registro de que aquele direito creditório é do banco em não mais da loja que fez a venda e antecipou o recebível – explica Margo Lima.
Para ele, o Brasil tem um enorme potencial de geração de crédito. Mas para gerar mais crédito, fazer com que chegue até as empresas é preciso ter segurança e transparência. Esse processo de registro dá segurança.
– Nos próximos três anos, o mercado de crédito vai se transformar no Brasil. Um dos principais motivos é o regulatório. O banco central tem trazido inovações dentro das regulações que tem feito como o Pix, Drex (real digital), entidade registradora (como a nossa) e o cadastro positivo. Tudo isso vai viabilizar um crédito mais seguro, um crédito mais competitivo, vai possibilitar a entrada de capital externo para o Brasil para que a gente consiga expandir a oferta de crédito e que ele seja de fato um instrumento de crescimento para as empresas e para a economia brasileira – destacou Magno Lima.
De acordo com o executivo, a oferta de crédito no Brasil é limitada e os juros são elevados porque o risco de conceder crédito no Brasil é alto. Quando esse risco é reduzido na área financeira, o juro cai. Um exemplo de risco é a possibilidade de registrar duplicata em vários locais.
Uma tecnologia que começa a ajudar também nessa área é a tokeinização de ativos. Segundo ele, a expectativa é de que ainda este ano o Banco Central aprove a duplicata estrutural, que já nasce registrada. O potencial de crédito por duplicata no Brasil é de aproximadamente R$ 10 trilhões, destacou o CEO do SPC Grafeno.
Sobre ativos financeiros
No Brasil, os ativos financeiros são títulos, direitos creditórios ou outros instrumentos financeiros que podem ser registrados ou ter depósito centralizado.
De acordo com o Banco Central, entre os ativos financeiros estão Certificado de Depósitos Bancários (CDB), letras financeiras, duplicatas escriturais, recebíveis de arranjos de pagamentos, e objeto de desconto em operação de crédito ou escriturados.
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