Reforçar o estoque, organizar a equipe e preparar a operação para atender mais clientes fazem parte da rotina de muitos negócios no fim do ano. Datas como Black Friday e Natal, além das confraternizações e das férias, podem ampliar a procura por produtos e serviços. Para aproveitar esse movimento, o empreendedor precisa avaliar os recursos necessários antes mesmo de as vendas acontecerem.
O desafio é que parte das despesas chega antes do dinheiro das vendas. A compra de mercadorias, os pagamentos aos fornecedores e os compromissos com funcionários precisam ser organizados em um período que também reúne gastos como 13º salário e férias dos colaboradores.
Esse cenário exige atenção de empresários e gestores de pequenos e médios negócios, especialmente nos segmentos de varejo, alimentação, vestuário, decoração, presentes e serviços. A expectativa de maior faturamento precisa ser acompanhada de uma análise dos prazos de pagamento e recebimento.
Vender mais exige atenção ao dinheiro disponível
Como explica Caroline Kupas, coordenadora da área de Créditos Direcionados da Central Ailos, “vender mais não significa, necessariamente, receber mais dinheiro de forma imediata”.
Segundo ela, muitas empresas precisam antecipar compras, reforçar estoques, contratar funcionários temporários e ampliar a operação para acompanhar a demanda. Ao mesmo tempo, parte das vendas é realizada a prazo, enquanto despesas como salários, impostos, encargos e fornecedores têm datas específicas de pagamento.
Uma loja, por exemplo, pode registrar um bom volume de pedidos e receber parte desse dinheiro apenas nas semanas seguintes. Nesse intervalo, a reposição de mercadorias e outros compromissos continuam exigindo recursos.
É essa diferença entre desembolsar e receber que pode provocar dificuldades de caixa mesmo quando o desempenho comercial é positivo. Acompanhar o fluxo financeiro ajuda a identificar os períodos em que a empresa precisará de recursos e a avaliar as alternativas antes dos vencimentos.
O planejamento precisa alcançar os meses seguintes
Uma forma de organizar essa avaliação é reunir as despesas previstas e as datas de entrada dos recursos em um mesmo calendário. Além dos custos habituais, entram nessa conta os gastos adicionais para atender ao movimento de fim de ano e as obrigações que já estavam programadas.
O cuidado também deve alcançar os meses seguintes. Caroline lembra que o aumento das vendas pode ser sazonal: a receita varia depois do período de maior movimento, enquanto os compromissos financeiros permanecem.
Por isso, o planejamento deve considerar despesas futuras com folha de pagamento, impostos e parcelas de financiamentos já contratados. Projetar esses pagamentos permite avaliar como as decisões tomadas agora vão se encaixar no orçamento após o Natal.
Essa organização também ajuda a dimensionar a necessidade real de capital de giro, ou seja, dos recursos que sustentam o funcionamento cotidiano da empresa. Com uma visão dos recebimentos e das despesas, o empreendedor consegue discutir suas necessidades financeiras com informações sobre a operação.
O que avaliar antes de contratar crédito
Quando o planejamento aponta a necessidade de recursos adicionais, o crédito pode ser uma alternativa de apoio ao negócio. A avaliação começa pela definição do valor necessário e de como o dinheiro será utilizado.
— É importante avaliar o valor necessário, a finalidade do crédito, o prazo de pagamento, as taxas e o impacto das parcelas no fluxo de caixa dos próximos meses — orienta Caroline.
A capacidade de pagamento deve considerar as despesas que a empresa já possui e o comportamento esperado dos recebimentos. Isso inclui observar como as novas parcelas se somariam aos compromissos existentes, inclusive depois que passar o movimento de fim de ano.
Segundo Caroline, o crédito pode apoiar diferentes objetivos, como equilibrar o capital de giro, viabilizar investimentos ou financiar a expansão das atividades. A contratação precisa estar alinhada à estratégia e à capacidade financeira da empresa, preservando o equilíbrio das contas.
Atendimento para compreender a realidade de cada negócio
Nas Cooperativas Ailos, a orientação parte de um atendimento consultivo, que considera o momento da empresa e as necessidades apresentadas pelo cooperado.
— O objetivo é compreender a realidade de cada negócio, suas necessidades, seu momento e seus planos para, a partir disso, orientar o empreendedor na identificação da alternativa de crédito mais adequada — afirma Caroline.
De acordo com ela, esse acompanhamento envolve a avaliação do fluxo de caixa, da necessidade de capital de giro, da capacidade de pagamento e dos objetivos da empresa. A partir desse diagnóstico, o cooperado pode conhecer as possibilidades disponíveis.
As linhas de Capital de Giro podem apoiar a organização do fluxo financeiro e as demandas do dia a dia. Já as linhas de crédito com recursos do BNDES podem atender a projetos de investimento e desenvolvimento, conforme as condições e as finalidades de cada modalidade.
Para Caroline, esse relacionamento acompanha as necessidades da empresa ao longo do tempo. A proposta é que a orientação financeira ajude o empreendedor a incorporar o crédito ao planejamento, à organização das contas e às decisões sobre o negócio.
Para apoiar as despesas da operação, o empreendedor pode consultar as condições de Capital de Giro das Cooperativas Ailos. Entre as condições informadas para este fim de ano estão taxas a partir de 1,69% ao mês* e parcelamento em até 24 meses*.
Para conhecer as soluções e consultar as condições, acesse ailos.coop.br ou procure um posto de atendimento das Cooperativas Ailos.
*Taxas e condições sujeitas à análise de crédito.