Saber onde e como investir é essencial para alcançar objetivos financeiros, especialmente em cenários de juros elevados. Os fundos de investimento são uma porta de entrada para o mercado, oferecendo acesso a diferentes ativos, gestão profissional e custos compartilhados.
Continua depois da publicidade
O que são fundos de investimento?
Funciona como um condomínio de investidores: cada um aplica recursos que, juntos, formam um capital administrado por um gestor profissional. Esse gestor segue uma estratégia definida e investe em uma carteira diversificada, que pode incluir ações, renda fixa, moedas e imóveis. Ao aplicar, o investidor adquire cotas e participa dos resultados na proporção investida.
Estratégias ativas vs. passivas: qual a melhor opção?
Dentro do universo dos fundos, existem duas abordagens principais: a ativa e a passiva.
Na gestão ativa, o objetivo é superar o desempenho do mercado, com ajustes constantes na carteira e busca por oportunidades. Pode gerar retornos superiores, mas envolve mais riscos e custos maiores.
Já na gestão passiva, o fundo replica um índice de referência, com menor intervenção e custos reduzidos. O retorno acompanha o índice, com mais previsibilidade e menos volatilidade. A escolha depende do perfil de risco e das metas do investidor.
A escolha entre um fundo ativo ou passivo dependerá, portanto, dos objetivos do investidor, de sua disposição para correr riscos e de seu perfil, já que ambos oferecem benefícios e podem ser ótimas opções para diversificar investimentos.
Continua depois da publicidade
Cenário atual da Selic
Com a taxa Selic a 15% ao ano — maior nível desde 2006 — e expectativa de estabilidade até 2026, investimentos em renda fixa como Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDBs), Recibo de Depósito Cooperativo (RDCs) e Letra de Crédito Imobiliário (LCIs) ganham atratividade. Já ações e outros ativos de maior risco tendem a perder força no curto prazo.
O Sicoob te ajuda a construir o seu portfólio
A solidez e a qualidade de gestão dos recursos oferecidas pelo Sicoob fazem toda a diferença na jornada de investir com inteligência e com diversificação. Para isso, o sistema de cooperativas conta com a Análise de Perfil de Investidor (API), que ajudam a identificar que tipo de investidor você é:
- Conservador: que prioriza a segurança e retornos previsíveis,
- Moderado: que busca um equilíbrio entre risco e retorno,
- Agressivo: que aceita maiores riscos em busca de rentabilidades elevadas.
Com esse diagnóstico em mãos, fica mais fácil equilibrar sua carteira em fundos de gestão ativa e passiva, rendas fixa e variável, com o apoio do Sicoob, que oferece opções para montar uma carteira diversificada:
Continua depois da publicidade
- RDCs e fundos de renda fixa: ideais para quem busca segurança e liquidez;
- Fundos de investimento com renda variável: que equilibram risco e retorno conforme a estratégia de cada fundo;
- Home Broker que dá acesso a ações, Brazilian Depositary Receipt (BDRs), Exchange Traded Fund (ETFs) e Fundo de Investimento Imobiliário (FIIs): pra quem está buscando maiores retornos no longo prazo;
- Previdência complementar: com benefício fiscal e diferentes perfis de risco, ideal para quem quer pensar no futuro com planejamento.
“Os fundos são geridos pelo Sicoob DTVM, que recebeu o rating “Forte” da agência internacional Fitch Ratings, reforçando a qualidade, a governança e a solidez na administração dos recursos dos cooperados”, acrescenta Sabrina dos Santos, Coordenadora de Investimentos do Sicoob.
Já para quem tem perfil mais arrojado e pensa no longo prazo, o fundo Sicoob Ações pode ser uma alternativa interessante, mesmo sendo de gestão passiva, ele tem se destacado com rentabilidade acima do Ibovespa. “Claro, vale sempre lembrar: retorno passado não é garantia de retorno futuro”, pontua a coordenadora.
“Não podemos deixar de lembrar que, com a Selic neste patamar de 15% ao ano, investir em renda fixa continua sendo uma excelente opção para quem busca segurança com bons retornos”, finaliza Sabrina.
Continua depois da publicidade
Campanha “Investir é para todos”
Os fundos oferecidos pelo Sicoob são ferramentas que ensinam sobre planejamento de médio e longo prazo, conhecimento sobre seu perfil e tomada de decisões conscientes. E para começar a investir de forma consciente, está no ar a 5ª edição da campanha “Investir é para todos”, disponível para os cooperados em todo o Brasil.
Até o fim da promoção, a cada R$ 500 aplicados em produtos de renda fixa ou fundos de investimento, o cooperado ganha um cupom para concorrer a mais de 100 prêmios de 250 mil pontos Coopera e quatro veículos elétricos 0 km.