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Saiba porque formas tradicionais de guardar dinheiro, como a poupança, podem trazer mais perdas do que as ações da bolsa de valores
Por mais que o interesse por investimentos tenha crescido no Brasil, o perfil do investidor brasileiro tende a ser mais conservador. Estamos longe de países como os EUA, por exemplo, onde mais de metade da população investe em renda variável. No final de abril deste ano, a Bolsa de Valores brasileira alcançou a marca de 2,39 milhões de investidores pessoa física. Embora esse número seja relevante, ele representa apenas 1% da população.
Se você quer começar a investir, segundo a Planejadora Financeira Certificada (CFP)e sócia da Warren Investimentos, Daiane Mohr, não é preciso ter nenhum dinheiro guardado para isso.
— Independentemente do valor, o mais importante é começar. Neste caso, o fator tempo é mais importante do que o valor — destaca.
O ideal é começar fazendo uma uma reserva de emergência, que é um dinheiro que será usado caso ocorra algum imprevisto que ultrapasse o valor possível de ser pago com a renda do mês, sem comprometer os gastos básicos. Essa reserva deve ser feita em local que tenha liquidez diária, ou seja, que permita acessar o dinheiro a qualquer momento e que não sofra muito com flutuações do mercado. Idealmente, a reserva de emergência deve contar com um montante equivalente a um período de seis a 12 meses do seu custo de vida fixo.
Entretanto, se você já tem uma reserva de emergência, é importante avaliar se o local em que ela está guardada é o mais adequado. Se, por acaso, ela estiver aplicada na poupança, é hora de repensar a forma de preservar o seu dinheiro. Isso porque essa forma de guardar dinheiro, via de regra, não acompanha a inflação e isso acaba por gerar uma perda indireta de valor.
Segundo Daiane, cerca de 25% de todo o dinheiro de pessoa física no Brasil está na poupança, o que representa aproximadamente R$ 1 trilhão. A explicação para isso seria a ideia equivocada que as pessoas têm de que investir na poupança é sinônimo de preservar o dinheiro.
— Até pouco tempo a poupança rendia em média 6% ao ano mais a taxa referencial. Porém, em 2012, houve uma alteração para que sempre que a taxa Selic estiver 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança mude para 70% da Selic — explica. Como hoje a taxa Selic está em 2% ao ano, isso representa 1,4% ano ano na poupança, o que é menos do que a inflação, que atualmente está em 1,67%.
Falta agora saber quais são os sinais que mostram que você está preparado para investir. Confira os sinais principais que apontam que uma pessoa já tem maturidade financeira para começar a investir.
Um orçamento ajustado é aquele que cabe no seu bolso, é quando você consegue manter a economia de um percentual do que você ganha todos os meses. Porém, é um erro pensar que só consegue fazer isso quem ganha altos salários. Na verdade, isso tem muito mais a ver com educação financeira do que com a quantidade de dinheiro que você ganha.
— Primeiro você guarda e depois você gasta o que sobra. Não o contrário, que é guardar o que sobra — enfatiza Daiane.
É importante que você saiba quais são os seus objetivos. Dependendo dessa informação, o consultor financeiro irá auxiliá-lo a definir quais opções de investimentos são as melhores para você, já que cada investimento deve ter um foco para orientar sua alocação.
Em regra, o tempo e a quantidade de dinheiro que serão investidos para alcançar cada objetivo vão determinar onde o dinheiro será alocado. Por exemplo, se o objetivo for a liberdade financeira com foco no longo prazo, uma boa opção é uma carteira diversificada em várias classes de ativos e com baixa liquidez, porque esses investimentos têm potencial de retorno maior no longo prazo. Agora, se você quer investir um montante para o curto prazo, precisa considerar as opções de renda fixa, que ofereçam mais segurança e liquidez.
>> Leia também: Canal Investe Mais reúne informações para quem quer começar a investir
O primeiro passo para a educação financeira é a disciplina. Dessa maneira, para que seus investimentos tenham sucesso você tem que ter comprometimento e disciplina de guardar um valor específico todos os meses. É a constância do ato de poupar mensalmente que irá garantir que seus objetivos sejam alcançados. Tenha isso em mente e não caia nas tentações de gastos aleatórios que em nada vão contribuir para que sua meta seja cumprida.
Estamos falando aqui do seu perfil de investidor. Se você não sabe ainda qual é o seu, não tem problema. Uma das primeiras coisas que uma corretora de investimentos irá fazer após você criar sua conta será aplicar um suitability, que é um questionário feito para conhecer o investidor que acaba de chegar, a fim conhecer qual é o seu perfil, com base nos seus objetivos para o futuro. Esse perfil revelará o quanto você já sabe sobre investimentos, qual a sua experiência no mercado e também mostra sua tolerância ao risco.
O suitability é um passo obrigatório para bancos e corretoras antes de o investidor fazer sua primeira aplicação. No entanto, o recomendado é que antes de investir você procure um profissional que vá além do suitability e que entenda qual é o seu momento de vida, a sua realidade e quais são os seus objetivos. Afinal, um jovem de 20 anos e um senhor de 70 anos com perfil moderado não devem ter a mesma carteira.
Mas o que significa ser fiel ao seu perfil? Significa que você deve escolher ativos que estejam de acordo com o seus parâmetros de investidor e que ajudem a atingir seus objetivos. Ou seja, não é porque você ouviu falar que um conhecido investiu em ações na bolsa de valores e ganhou muito dinheiro que você deverá fazer o mesmo, principalmente se o seu perfil é de um investidor mais conservador, que, portanto, não está disposto a correr riscos de grandes oscilações. Dessa forma, com seu perfil bem definido e sabendo onde aplicar o seu dinheiro, você evita cair nesse tipo de tentação.
Não é porque você não entende muito sobre investimentos que investir não é para você. Não é necessário virar um expert em investimentos de uma hora para outra. Porém, você também não vai sair por aí investindo suas economias em qualquer lugar.
Por isso, o recomendável é que você procure um consultor de investimentos. Esse profissional presta um serviço personalizado e individualizado aos seus clientes. Ele irá indicar e aconselhar os melhores ativos para o seu perfil, conforme os seus objetivos. Essa é a maneira é mais fácil e segura para investir o seu dinheiro. Por ser mais segura, é também é a mais barata.