A busca por estabilidade financeira e por uma maior qualidade de vida tem levado muitas pessoas a repensar a relação com o dinheiro e procurar diversas estratégias de investimento. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o total investido por pessoas físicas no Brasil alcançou R$ 7,3 trilhões ao final de 2024, com aumento também na quantidade de investidores em renda variável – que cresceu 6% em relação ao ano anterior, alcançando 5,3 milhões de investidores neste tipo de aplicação. O dado sinaliza uma mudança de mentalidade: mais pessoas estão preocupadas e engajadas  quando o assunto é planejamento financeiro.

Continua depois da publicidade

Porém, tão importante quanto aplicar recursos, é direcioná-los com propósito. Sem metas claras, é fácil se perder entre tantas opções e tomar decisões desconectadas da realidade. Para sanar estas possíveis adversidades, o investimento por objetivos surge como uma solução: uma abordagem personalizada que leva em conta prazo, riscos, valor da meta e perfil do investidor.

Investir com base em objetivos: por que?

Uma vez estabelecida a eficácia da estratégia financeira  para alcançar metas de forma estruturada, é preciso estar ciente quanto aos próximos passos. Ao definir claramente o que se deseja conquistar, em quanto tempo e com qual montante, fica mais fácil escolher os ativos certos, definir um nível de risco compatível, além de estabelecer um cronograma disciplinado para os aportes.

O investimento por objetivos significa a construção de uma estrutura onde cada aplicação tem um destino claro. Não se trata apenas de fazer o dinheiro render, mas de dar a ele um propósito, colocando cada meta no centro das decisões financeiras. Isso muda completamente a relação com as finanças. Conheça abaixo os principais benefícios da abordagem:

  • Clareza e foco: saber exatamente o que quer e quando deseja alcançar ajuda a manter a disciplina e evitar distrações;
  • Escolhas mais assertivas: metas definidas evitam decisões impulsivas e tornam mais fácil selecionar produtos alinhados ao prazo e perfil de risco;
  • Motivação contínua: acompanhar o progresso em direção a um sonho real estimula a constância nos aportes.

Continua depois da publicidade

Segundo a Planejadora Financeira Daiane Mohr, líder da Warren Investimentos em Santa Catarina, com planejamento e metas definidas, qualquer pessoa pode investir de acordo com a realidade financeira e com os objetivos específicos, quebrando um problema cultural e o mito de que os investimentos são apenas para quem possui condições elevadas.

— Vivemos em uma cultura que estimula o consumo, não tem educação financeira nas escolas e fala pouco sobre dinheiro nas famílias. O desafio é romper esse padrão e entender que investir não é só para quem tem muito dinheiro, é sobre comportamento — afirma.

Escolhas conscientes 

Acumular patrimônio não precisa ser um processo distante. Com metas claras, o dinheiro deixa de ser um fim e se transforma em um meio para realizar o que realmente importa.

Imagine três metas diferentes: fazer uma viagem em dois anos, dar entrada em um imóvel em cinco e se aposentar em trinta anos. Cada uma destes objetivos exige uma estratégia própria. O que funciona para um pode ser inadequado para outro. Por isso, é fundamental entender o prazo de realização, o valor necessário e o seu perfil de risco para cada etapa.

Continua depois da publicidade

Essa personalização é o que torna a jornada financeira mais eficaz e possibilita a transformação de sonhos em uma realidade concreta. Ou seja, além dos rendimentos futuros, a relação com o dinheiro também pode mudar.

Alinhando investimentos, prazos e objetivos

— Em um país de juros compostos como o Brasil, a variável mais poderosa é o tempo: pouco dinheiro por muito tempo pode gerar mais resultado do que muito dinheiro por pouco tempo — exemplifica Daiane Mohr.

Todo objetivo financeiro pode ser classificado conforme a definição de tempo. Por isso, cada prazo pede uma estratégia distinta:

  • Curto prazo (até 3 anos): é ideal para metas como viagens ou cursos. Produtos conservadores com liquidez, como CDBs, Tesouro Selic ou fundos de renda fixa com baixo risco são os mais indicados;
  • Médio prazo (de 3 a 5 anos): metas como entrada de imóvel, trocar de carro ou uma especialização. Combinar renda fixa com uma pequena parcela de renda variável pode ser eficaz;
  • Longo prazo (acima de 5 anos): sonhos como aposentadoria, independência financeira ou educação dos filhos exigem estratégias mais robustas, com exposição a ações ou fundos imobiliários.

Continua depois da publicidade

Viagens para o exterior ou intercâmbios são alguns exemplos de objetivos que podem ser alcançados com planejamento financeiro (Foto: Freepik)

Como estruturar investimentos com foco em metas

Saber onde se quer chegar, quando chegar e qual o valor necessário para atingir essa meta, é o principal fator para começar a montar uma carteira de investimentos ajustada à cada realidade e objetivo. Mas investir com estratégia exige organização.

Na Warren Investimentos, o seu especialista de investimentos te ajuda a planejar todos os seus objetivos e utiliza de uma ferramenta chamada Life, um planejador financeiro de longo prazo. Ele parte das informações que o cliente fornece — como seu patrimônio atual, valor que pretende investir mensalmente, objetivos financeiros, perfil de investidor e idade desejada para aposentadoria — e, com base nesses dados, entrega um plano estruturado. O output inclui a meta de rendimento necessária para alcançar os objetivos propostos e uma sugestão personalizada de carteira, construída para equilibrar retorno e risco de forma alinhada ao perfil e às metas do investidor. É uma forma inteligente e prática de transformar planos em realidade.

Confira abaixo um passo a passo de como esse planejamento é feito:

  1. Listagem dos objetivos financeiros: seja específico – “viajar para a Itália em 2027”, “dar entrada de R$ 80 mil em um apartamento em 2029” ou “acumular R$ 1 milhão até os 60 anos” são alguns exemplos;
  2. Definição de prioridades: nem todos os sonhos terão o mesmo peso, portanto, classifique-os por importância e urgência para alocar os recursos adequadamente;
  3. Definição prazos e valores: definir o quanto é necessário investir e em quanto tempo para alcançar um determinado objetivo ajuda a definir o valor de cada aporte mensal;
  4. Mapeamento de perfil de investidor: a tolerância ao risco é um fator-chave. Um perfil conservador não deve investir da mesma forma que um agressivo, mesmo que tenha o mesmo objetivo;
  5. Escolha dos produtos certos: investir de forma coerente com o perfil de investidor facilita no momento da escolha dos produtos, que devem ser diferentes para objetivos distintos;
  6. Monitoramento e ajustes: um plano não é estático: a vida muda, os sonhos também. Por isso, é essencial revisar a carteira periodicamente, fazendo os ajustes necessários.

Diversificação e proteção cambial: blindando os planos

Outro ponto importante é a diversificação. Distribuir recursos entre renda fixa, ações, fundos e ativos internacionais pode reduzir riscos e ampliar oportunidades, aumentando as chances de obter retorno na carteira. 

E se os objetivos envolvem custos em moedas estrangeiras, como intercâmbio, viagens ou processos de imigração, vale considerar a exposição cambial como uma maneira inteligente de proteger o poder de compra contra a volatilidade do real.

Continua depois da publicidade

Uma jornada financeira com propósito

Investir com base em objetivos é mais do que uma estratégia. É uma forma de viver com consciência financeira, prezando pelo próprio bem-estar. Como afirma a planejadora Daiane Mohr.

— O planejamento financeiro é como uma planta para a construção de uma casa: ele orienta a rota mais segura e eficiente até a realização dos sonhos — destaca Daiane.

A Warren facilita esse processo, permitindo estruturar carteiras diversificadas considerando suas metas,  prazos e perfil. No fim, a pergunta mais importante não é quanto o seu dinheiro pode render, mas o que ele pode realizar.

Acesse o site da Warren Investimentos, fale com um especialista e comece a planejar o seu futuro.