O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu nesta quarta-feira (21) — pela sétima vez consecutiva – manter a taxa Selic em 13,75% ao ano. Com isso, a renda fixa segue o investimento mais atrativo no país, por trazer retorno financeiro com baixo risco. O NSC Total comparou quanto rende R$ 1 mil na poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Tesouro Direto. Confira:
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Poupança
O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês sempre que a Selic estiver acima de 8,5%, ao ano. Já quando a taxa básica de juros é igual ou menor que 8,5%, a remuneração equivale a 70% da Selic.
Outra soma que entra no rendimento da poupança é a Taxa Referencial (TR), que é calculada pelo Banco Central diariamente e mensalmente. No entanto, como o valor é próximo a zero, não tem grande influência na rentabilidade final e poucas vezes é mencionada. Em junho de 2023, a TR estava em 0,18%.
Portanto, ao investir R$ 1 mil na poupança com a Selic a 13,75%, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.062,60.
CDB
Outro investimento de renda fixa conhecido é o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Essa aplicação tem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa usada para transferências entre bancos, e sempre acompanha a Selic, ou seja, também está próxima a 13,75%
Em geral, os CDBs de grandes bancos pagam cerca de 90% a 100% do CDI. Enquanto os de bancos menores, oferecidos por muitas corretoras, têm rentabilidade maior — acima de 120% do CDI.
Portanto, ao investir R$ 1 mil em um CDB que paga, ao menos, 100% do CDI, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.109,20.
Tesouro Selic
O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo federal para financiar seus gastos e investimentos. Existem alguns tipos, mas vamos usar o Tesouro Selic para este cálculo. O rendimento mensal da aplicação é o valor da taxa Selic no dia que foi feita aplicação mais uma taxa extra fixa, que não influencia muito no valor final.
As opções de títulos do Tesouro disponíveis no site do Tesouro variam diariamente. Nesta quarta-feira (20), haviam duas opções de Tesouro Selic: 2026 – Selic + 0,0662% e 2029 – Selic + 0,1632%.
Ao investir R$ 1 mil no Tesouro Selic, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.109,20 + taxa fixa do título, que varia de acordo os opções disponíveis.
Veja comparação dos três investimentos na tabela abaixo:
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Qual é o melhor investimento de renda fixa?
Conforme os cálculos acima, é possível concluir que a poupança segue o investimento menos rentável entre os três. Já os rendimentos do CDB e Tesouro Selic são muito parecidos.
De acordo com o economista Jamis Piazza, o mercado em geral considera o Tesouro o investimento mais seguro de todos, já que a probabilidade de o governo quebrar é muito menor do que a dos bancos. No entanto, a escolha por um investimento é pessoal, pois depende dos objetivos e aversão à risco de cada investidor.
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