Mais do que a saúde ou o emprego, pagar as contas em dia virou a maior preocupação na rotina de quase metade dos brasileiros. Um novo estudo da fintech Onze, realizado em parceria com a Icatu Seguros e divulgado pelo G1, mostra que o dinheiro é o principal gerador de estresse para 42% da população, ultrapassando barreiras históricas como a segurança pública e a política.
O resultado acende um alerta sobre como a inflação do cotidiano e a falta de sobra no fim do mês têm pressionado o bem-estar das famílias.
Além do desafio econômico, o levantamento indica que a instabilidade financeira tem afetado o bem-estar e a qualidade de vida. Para boa parte dos entrevistados, a preocupação constante com despesas, dívidas e renda insuficiente já provoca impactos na saúde mental e amplia a sensação de insegurança em relação ao futuro.
O levantamento foi realizado entre 26 de maio e 1º de junho e ouviu 8.391 brasileiros de diferentes perfis. A amostra reuniu trabalhadores com carteira assinada (CLT), microempreendedores individuais (MEI), empresários, servidores públicos, aposentados e pessoas desempregadas, oferecendo um panorama abrangente sobre a percepção da população em relação à própria situação financeira.
Como a falta de sobra no mês aperta as famílias
Segundo a pesquisa, 53% dos brasileiros afirmam que a renda mensal não é suficiente para cobrir todas as despesas ou dizem estar endividados ou com o nome negativado. O cenário evidencia a dificuldade de equilibrar o orçamento diante do aumento dos gastos cotidianos.
Na prática, muitas famílias recorrem ao crédito para complementar a renda e manter despesas essenciais, o que contribui para o crescimento do endividamento e reforça a preocupação com a situação financeira.
O perigo de não ter uma reserva para imprevistos
Outro dado que chama atenção é a dificuldade para lidar com imprevistos. O levantamento mostra que 56% dos entrevistados não possuem reserva de emergência, enquanto outros 15% afirmam que, além de não terem recursos guardados, também enfrentam dificuldades para sair das dívidas.
Sem uma proteção financeira, despesas inesperadas, como problemas de saúde, desemprego ou consertos domésticos, podem comprometer ainda mais o orçamento e aumentar a insegurança das famílias.
Cartão de crédito puxa as famílias para a dívida
Entre os brasileiros que possuem dívidas, o cartão de crédito continua sendo o principal responsável pelo endividamento. De acordo com a pesquisa, cerca de 60% dos entrevistados apontam essa modalidade como a origem dos débitos. Em seguida, aparecem o empréstimo pessoal, com 30% e o crédito consignado, que inclui o Crédito do Trabalhador, com 26%.
Para Antonio Rocha, CEO e cofundador da Onze, o cartão de crédito permanece como o principal vetor do endividamento por reforçar uma percepção distorcida de poder de compra.
— A partir do momento que você comprou a mais, no mês seguinte não vai conseguir pagar a fatura. Começa a pagar o mínimo e entra numa bola de neve de juros — afirma o especialista.
O estresse financeiro que adoece o trabalhador
Os reflexos das dificuldades econômicas vão além das contas. Segundo o levantamento, 72% dos entrevistados afirmam que os problemas relacionados ao dinheiro prejudicam a saúde mental, o bem-estar e a qualidade de vida.
Nos casos mais graves, 9% dos entrevistados relatam que as preocupações financeiras já impactam a saúde física. Entre os efeitos mais citados estão ansiedade (65%), insônia (53%) e depressão (18%), indicando o peso do estresse financeiro no bem-estar da população e sua presença no cotidiano de milhões de brasileiros.
Educação financeira ainda é pouca conversada dentro de casa
A pesquisa também aponta obstáculos para uma melhor organização das finanças. Entre os entrevistados, 53% disseram que raramente conversam sobre dinheiro dentro de casa, enquanto 63% afirmaram não possuir qualquer tipo de proteção financeira.
Além disso, 89% nunca buscaram orientação profissional para organizar as finanças, indicando que o planejamento financeiro ainda é pouco utilizado como ferramenta para prevenir o endividamento e fortalecer a segurança econômica das famílias.
Henrique Diniz, diretor de Produtos de Previdência da Icatu Seguros, afirma que o ambiente de consumo atual também contribui para o avanço do endividamento.
— As pessoas são estimuladas o tempo todo ao consumo pelas redes sociais. Segurar esse consumo para evitar a bola de neve dos juros é um desafio comportamental. O mundo hoje estimula muito o consumo digital. Quando sobra um espaço na renda, a pessoa acaba consumindo, por necessidade ou pelo ambiente em que vive — completa.
As consequências da ansiedade financeira na produtividade
Os resultados mostram que o dinheiro deixou de ser somente uma questão ligada ao orçamento doméstico e passou a influenciar diferentes aspectos da vida dos brasileiros. A combinação de renda insuficiente, dívidas, ausência de reserva de emergência e baixo planejamento financeiro cria um cenário de insegurança que afeta desde o consumo até a saúde mental, consolidando o estresse financeiro como um dos principais desafios sociais do país.
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*Com edição de Luiz Daudt Junior.