Seu dinheiro merece mais: a diferença entre quem vende produto e quem cuida do seu futuro

 Uma pergunta cada vez mais comum entre investidores atentos é: por que tantos profissionais recomendam sempre os mesmos produtos? A frustração de aplicar em algo que parecia perfeito, mas não trouxe o resultado prometido é mais frequente do que se imagina.

Para jogar luz nessa questão, é importante saber que uma nova regra entrou em vigor no Brasil em novembro de 2024: a exigência de informar sobre os valores ganhos em cima de cada indicação de produto financeiro. A mudança reforça a necessidade de compreender quem atua ao seu lado e garante mais clareza e transparência nos contratos.

Mais do que nunca, os investidores querem entender os detalhes, receber orientação isenta e poder confiar em um profissional que olhe verdadeiramente para as suas metas (antes de pensar nas próprias comissões).

Entenda abaixo qual a diferença entre um vendedor e um assessor de investimentos e reveja se seus investimentos estão trabalhando para te entregar os resultados esperados.

O que realmente motiva as recomendações de produtos?

É importante entender como cada profissional é remunerado. O vendedor de produtos financeiros – também chamado de assessor comissionado – ganha uma porcentagem sobre cada produto vendido. E quanto mais caro ou mais popular o produto, maior a comissão, independente se é o mais adequado para você. Isso gera o conflito de interesses: o profissional precisa bater metas e maximizar a própria remuneração, mesmo que signifique oferecer algo que não combina com o seu perfil.

Já o assessor financeiro faz a curadoria do patrimônio no modelo fee-based, sendo a remuneração combinada com o cliente desde o início, por meio de uma taxa fixa ou percentual pelo serviço. Assim, a carteira é montada pensando somente no seu perfil, seus objetivos, seus prazos e seus sonhos.

Investir sem entender o mercado é como comprar uma viagem sem saber o destino. O risco de levar na mala o que não vai usar é grande e isso pode custar caro.   

Com um bom assessor ou consultor, você tem acesso a todas as informações e riscos sobre o destino antes da viagem, e pode se preparar melhor para qualquer situação inesperada.

Como identificar se estou recebendo assessoria ou apenas indicação de produtos?

Alguns dos sinais abaixo podem te ajudar a entender se está diante de um vendedor ou de um assessor de investimentos.

Geralmente, um vendedor:

• oferece os mesmos produtos para todos os clientes, sem personalização;
  
• não faz perguntas específicas sobre seus objetivos de vida ou prazo para alcançá-los;
  
• explica pouco sobre o investimento, seus riscos, custos e quais as alternativas possíveis;
  
• foca em produtos mais caros ou “do momento”, com altas comissões embutidas.

Já o assessor começa a conversa perguntando, não vendendo, para entender:

• a sua realidade e suas metas antes de sugerir qualquer coisa;
  
• o que você deseja conquistar com esse investimento;
  
• em quanto tempo você quer chegar ao objetivo;
  
• quais os fatores vulneráveis da sua vida podem dificultar a jornada.

Essa diferença muda completamente a qualidade da recomendação que você vai receber e, de forma secundária, os resultados obtidos com os investimentos após o planejamento. 

O risco de seguir orientações sem entender o porquê 

Provavelmente, todo investidor iniciante já cometeu esse erro: seguir cegamente as sugestões de um profissional e ter uma carteira que parece “gorda” no papel, mas é cheia de problemas na prática. Os resultados podem ser:

• Desequilíbrio entre risco e retorno, muitas vezes além do que você tolera;
  

• Taxas altas que corroem os ganhos a longo do tempo, sem que você perceba;
  
• Produtos que não têm relação nenhuma com seus objetivos reais e metas de rendimentos.

Por isso, antes de colocar seu patrimônio nas mãos de um profissional, sempre tire todas as dúvidas e explore as questões contratuais. Essa transparência é essencial para garantir que seus objetivos sejam atingidos.

Vale lembrar: as comissões não são ilegais. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão responsável pela regulamentação recente, apenas exige que clientes e corretoras saibam exatamente quanto é pago ao assessor antes de aceitar a operação. 

Como a Warren trabalha pensando em você

À frente no mercado, a Warren Investimentos já trabalha com o modelo fee-based há alguns anos. Funciona assim: o assessor é remunerado apenas pelo cliente, sem incentivos escondidos, e cuida da sua carteira ganhando quando você cresce, a partir de uma política de remuneração previamente alinhada no ato da contratação. 

O processo começa com uma boa escuta: a equipe entende qual o seu momento e objetivos e, em seguida, avalia seu perfil de risco, sua tolerância a perdas, seu horizonte de tempo e outros fatores, utilizando o Mapa da Vulnerabilidade. 

Só então, o seu plano estratégico é desenhado e sua carteira montada, de forma personalizada para o tamanho dos seus sonhos. Essa abordagem elimina os conflitos de interesse que ainda são comuns no mercado tradicional e te coloca no centro da decisão. Afinal, a jornada financeira é sua. 

Esse é justamente o papel do assessor: ajudar a traçar o melhor caminho para que você chegue com tranquilidade na linha final. Ter quem te ajuda nessa jornada pode transformar completamente a sua relação com o dinheiro, trazendo benefícios como:

• Segurança para tomar decisões de forma confiante;
  
• Clareza sobre o caminho que você está trilhando até as suas metas;
  
• Uma relação transparente e estratégica, baseada na confiança.

E quando é construída uma relação mais saudável com o dinheiro, você passa a entender que ele é só um meio para realizar grandes objetivos, e não um fim.

Uma carteira feita para você ou para as metas de venda?

Para completar, aqui vai um checklist rápido para avaliar e refletir sobre as suas parcerias nos investimentos. Pergunte a si mesmo:

• Meu assessor conhece minhas metas de vida?
• Sei claramente todos os custos dos produtos?
• Minha carteira reflete meus prazos e perfil de risco?
• As recomendações são feitas pensando em mim ou nele?

Caso perceba algo desalinhado ao que realmente quer, talvez seja a hora de revisar a sua carteira e buscar um profissional que te ajude a construir o futuro que você sonha. A Warren pode te ajudar a tornar essa jornada mais clara, leve e personalizada, construindo o planejamento mais alinhado aos seus objetivos.

Fale com um assessor Warren hoje e descubra como investir do seu jeito!