Mesmo com a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central de diminuir a Selic para 12,75%, a taxa básica de juros da economia ainda está num patamar de dois dígitos, considerado alto. Com isso, a renda fixa segue o investimento mais atrativo no país, por trazer retorno financeiro com baixo risco. O NSC Total comparou quanto rende R$ 1 mil na poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Tesouro Direto. Confira:

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Poupança

O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês sempre que a Selic estiver acima de 8,5%, ao ano. Já quando a taxa básica de juros é igual ou menor que 8,5%, a remuneração equivale a 70% da Selic.

Outra soma que entra no rendimento da poupança é a Taxa Referencial (TR), que é calculada pelo Banco Central diariamente e mensalmente. No acumulado do ano até setembro de 2023, a TR está em cerca de 2% — valor considerado para o cálculo.

Vale destacar que a poupança é o único investimento isento de Imposto de Renda. Portanto, ao investir R$ 1 mil, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.080.

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CDB

Outro investimento de renda fixa conhecido é o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Essa aplicação tem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa usada para transferências entre bancos, e sempre acompanha a Selic, ou seja, também está próxima a 12,75%.

Em geral, os CDBs de grandes bancos pagam cerca de 90% a 100% do CDI. Enquanto os de bancos menores, oferecidos por muitas corretoras, têm rentabilidade maior — acima de 120% do CDI.

A alíquota de Imposto de Renda cosiderada para esse cálculo foi de 17,5%. Portanto, ao investir R$ 1 mil em um CDB que paga 100% do CDI, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.105,19.

Tesouro Selic

O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo federal para financiar seus gastos e investimentos. Neste caso, vamos usar o Tesouro Selic. O rendimento mensal da aplicação é o valor da taxa Selic no dia em que foi feita aplicação mais uma taxa extra fixa, que varia de acordo com as opções disponíveis no site do Tesouro. Elas variam diariamente.

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Para esse cálculo foi considerada uma taxa de 0,05%. Também foi considerada a alíquota de Imposto de Renda de 17,5%.

Portanto, ao investir R$ 1 mil no Tesouro Selic, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente
R$ 1.105,60.

Veja comparação dos três investimentos na tabela abaixo:

Taxas podem diminuir rendimento

A planejadora financeira, Nayra Sombra, destaca que os investimentos de renda fixa seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda. Até 180 dias (22,5%); de 181 a 360 dias (20%); de 361 a 720 dias (17,5%). Ou seja, quanto mais cedo o investidor tirar o dinheiro da aplicação, mas imposto vai pagar.

Além disso, é necessário levar em consideração as taxas de administração que alguns bancos e corretoras podem cobrar, e mudam para cada tipo de investimento.

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