O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu nesta quarta-feira (21) — pela sétima vez consecutiva – manter a taxa Selic em 13,75% ao ano. Com isso, a renda fixa segue o investimento mais atrativo no país, por trazer retorno financeiro com baixo risco. O NSC Total comparou quanto rende R$ 1 mil na poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Tesouro Direto. Confira:

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Poupança

O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês sempre que a Selic estiver acima de 8,5%, ao ano. Já quando a taxa básica de juros é igual ou menor que 8,5%, a remuneração equivale a 70% da Selic.

Outra soma que entra no rendimento da poupança é a Taxa Referencial (TR), que é calculada pelo Banco Central diariamente e mensalmente. No entanto, como o valor é próximo a zero, não tem grande influência na rentabilidade final e poucas vezes é mencionada. Em junho de 2023, a TR estava em 0,18%.

Portanto, ao investir R$ 1 mil na poupança com a Selic a 13,75%, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.062,60.

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CDB

Outro investimento de renda fixa conhecido é o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Essa aplicação tem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa usada para transferências entre bancos, e sempre acompanha a Selic, ou seja, também está próxima a 13,75%

Em geral, os CDBs de grandes bancos pagam cerca de 90% a 100% do CDI. Enquanto os de bancos menores, oferecidos por muitas corretoras, têm rentabilidade maior — acima de 120% do CDI.

Portanto, ao investir R$ 1 mil em um CDB que paga, ao menos, 100% do CDI, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.109,20.

Tesouro Selic

O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo federal para financiar seus gastos e investimentos. Existem alguns tipos, mas vamos usar o Tesouro Selic para este cálculo. O rendimento mensal da aplicação é o valor da taxa Selic no dia que foi feita aplicação mais uma taxa extra fixa, que não influencia muito no valor final.

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As opções de títulos do Tesouro disponíveis no site do Tesouro variam diariamente. Nesta quarta-feira (20), haviam duas opções de Tesouro Selic: 2026 – Selic + 0,0662% e 2029 – Selic + 0,1632%.

Ao investir R$ 1 mil no Tesouro Selic, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.109,20 + taxa fixa do título, que varia de acordo os opções disponíveis.

Veja comparação dos três investimentos na tabela abaixo:

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Qual é o melhor investimento de renda fixa?

Conforme os cálculos acima, é possível concluir que a poupança segue o investimento menos rentável entre os três. Já os rendimentos do CDB e Tesouro Selic são muito parecidos.

De acordo com o economista Jamis Piazza, o mercado em geral considera o Tesouro o investimento mais seguro de todos, já que a probabilidade de o governo quebrar é muito menor do que a dos bancos. No entanto, a escolha por um investimento é pessoal, pois depende dos objetivos e aversão à risco de cada investidor.

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